Что такое «страхование» многие знают. Но в данной статье не про все страхование речь. Во-первых, хочу поделиться личным опытом использования страховки от несчастного случая физических лиц принимающих участие в спортивных любительских соревнованиях на территории Украины и рассказать про «спортивный НС» и некоторые аспекты «ДМС» (добровольное медицинское страхование) с точки зрения уже одного из проф.участников страхового рынка.
1. Начну с того, что мой «спортивный НС» действует в рамках одного из двух договоров страхования от НС от СК «УНИКА» для Членов Федерации велоспорта города Киева kievvelo.wordpress.com/страховий-поліс-спортсмена-аматора-з. В одном из договоров я являюсь Застрахованным лицом (ЗЛ - т.е. потребителем страховых услуг) с такими условиями по договору:
- страховая сумма (СС) = 30 тыс грн. на срок 9 месяцев;
- риски: смерть, постоянная нетрудоспособность при наступлении инвалидности 1, 2, 3 группы, травматические повреждения независимо от степени нетрудоспособности (согласно таблице выплат).
Особые условия: велоспорт, легкая атлетика на территории Украины, круглосуточная страховка не только от бытовых травм, возраст 18-50 лет.
Страховой платеж составил (цена) = 264 грн., что составляет примерно 1,02 грн/день/9 мес.
Существующая «таблица выплат» согласно которой каждый пострадавший может рассчитать (а СК рассчитывает) % возмещения от страховой компании. В моем случае: осколочный перелом акромиального узла ключицы со смещением, ЗЧМТ (закрытое сотрясение мозга), и по мелочи ссадины и т.п.
Согласно условиям договора ЗЛ должно получитьстраховую выплату в сумме:
-5% от СС за перелом одной кости ключицы;
- 5%от СС за сотрясение мозга при сроке лечения 14 дней и более (3% - за срок до 13 дней);
- 5% от СС за хирургическое вмешательство (ключица);
Всего 15% от СС в 30 тыс грн.
По факту страховое возмещение получил спустя 2 дня – (09.07) после написания заявления в СК (07.07) и приложением всех документов 4500 грн на карту без задержек, качественно и без затягивания.
- дополнительно еще возможно получить % от СС за рубцы (шрамы), что останутся после травмы, но это делается после наблюдения в поликлинике спустя около одного месяца после операции, врач фиксирует размеры рубца (в см, длинна или его площадь) и пишет заключение и после этого пишется заявление в СК и прилагается заключение врача, в данном случае рубец = 10 см и можно рассчитывать на страховую выплату т.к. рубец более 5 см то размер страхового возмещения 3% от СС т.е. еще + 900 грн к 4500 грн.
Итого возмещение составило/может составить 4500+900=5400 грн. При стоимости 264 грн на 9 мес. Дорого ли это - считать Вам.
Для сравнения если СС 45тыс грн. то с аналогичными повреждениями ЗЛ получило бы: 15% +3% рубец = 8100 грн. При стоимости 432 грн за 12 мес, что составляет 1,19 грн в день.
Обращаю внимание, что в данном виде страхования «спортивный НС» не компенсируются расходы ЗЛ на все лечение, операции и т.д., а чтобы была компенсация всех расходов необходим другой вид страхования который в комплексе может обеспечит более расширенную защиту, речь идет о «добровольном медицинском страховании».
Этот вид страхования «ДМС» особенно востребован у корпоративных клиентов (для сотрудников) и единицы СК принимают на страхование физлиц, что определяет его относительно высокую стоимость для них и практически 99% убыточность. Но имея знания и практику можно умело составить оптимальный, недорогой страховой продукт «ДМС+НС» включив лишь некоторые опции, например:
- по ДМС - скорая помощь, стационар, амбулатория и медикаменты на базе определенного уровня клиник»;
-«НС» - смерть, постоянная нетрудоспособность при наступлении инвалидности 1, 2, 3 группы, травматические повреждения независимо от степени нетрудоспособности.
Благодарю такому «миксу» можно серьезно обеспечить себе страховую защиту за вполне вменяемые деньги.
При ДМС страхователь (потребитель) получает госпитализацию скорой помощью в специализированные больницы, лечение в стационаре определенного класса клиник/больниц, амбулаторное лечение, компенсацию медицинских препаратов, что подразумевает компенсацию предусмотренных договором мед.расходов возникших в том или ином случае», дополнительно помимо ДМС имеющийся полис «НС» позволит получить страх.возмещение по договору страхования от несчастного случая в рамках условий, например, описанных выше.
Все это работает! Нужно только знать, как правильно управлять этими рисками. Для этого есть несколько способов:
- разобраться самому и попытаться это реализовать самостоятельно, придя в любую СК и купив страховку или неразобравшись купив самою дешевую страховку, а потом разгребать все проблемы, иметь негатив и кучу потраченных средств и нервов;
- воспользоваться услугами страхового юриста/брокера/мультиагента т.е. проф.участника рынка страхования, который берет на себя все заботы по оформлению и управлению риском до урегулирования страхового случая, что на стоимости услуг не отразиться в 99% в сторону повышения, а вот дешевле стоить может (можете сравнить). При этом клиент только выигрывает, получая индивидуальный качественный сервис, мощную юридическую поддержку и различные схемы работы, при этом клиент не платит (посреднику). Т.к. такой игрок имеет свой пул корпоративных и физ. клиентов и свой общий портфель, которым может управлять и размещать риски там, где считает нужным оценивая многие факторы. Страхования физлиц возможно организовать через наши корпоративные программы страхования с теми страховщиками которые предложат оптимальные условия по цене/качеству.
Да, здесь рекламы немного, но она суть дела не меняет. Право страховаться или нет дело индивидуальное, но главное ведь в конечном результате. И вам выбирать/покупать страховку в какой-то СК с непонятным капиталом и акционерами для «отмазки оргам» и покупать у тех страховщиков, где есть уверенность в том, что будет своевременная и полная выплата при поддержке профессионального посредника.
Всем удачи, не хворать, кататься, тренироваться и побеждать! Обращайтесь.
С уважением, Олег Коломиец
Комментарии
пишіть звертайтесь: 096 57-202-57 (вайбер, телеграм, 0954417561.
Наразі є кол.договір до березня 23 року, приєднуйтесь: https://forms.gle/HSK1VN5udZpAo56x5
Кожен рік оновлюємо. Страхування - будь які види.